Un poder notarial es un documento legal que identifica y designa a una persona para hablar en nombre de alguien que quiere asistencia con asuntos financieros o de atención médica, o que ya no puede hablar por sí mismo. Aunque hay varias leyes que rigen los poderes notariales, los tipos de poderes notariales y los términos que usan son comunes entre estos documentos. CaringInfo le ayudará a entender qué son los poderes notariales y a empoderarse para completar el documento adecuado según su situación.
¿Qué incluye un poder notarial?
Una persona (que con frecuencia se conoce como el paciente) designa y autoriza a alguien para que actúe en su nombre (que con frecuencia se conoce como el agente). El agente y el paciente deben tener al menos 18 años de edad y estar en pleno uso de sus facultades. Con frecuencia, el agente también será uno de los cuidadores del paciente. Los agentes no son “el poder notarial”, sino que este poder notarial se los otorga el paciente mediante el documento.
Puede ser un poco confuso, por lo que usaremos los términos agente y paciente a lo largo de nuestra conversación sobre los poderes notariales para que se acostumbre a los términos.
Los poderes notariales pueden ser de larga duración o a futuro y podrían cubrir las decisiones de atención médica o decisiones financieras. Los poderes notariales de atención médica son documentos diferentes de los poderes notariales financieros. Una vez que se ejecutan, que es el término para referirse a su activación, los poderes notariales permanecen en vigor hasta que los revoca el paciente o cuando este muere.
Los aspectos más importantes que debe recordar el paciente son los siguientes:
- Debe designar a una persona de confianza como su agente.
- Debe informarle sus deseos al agente.
- Debe designar al agente para que actúe en su nombre.
La mejor manera para asegurarse de que la voz de un paciente se escuche cuando no pueda hablar por sí mismo es designar a una o más personas de confianza e informarles sus deseos (qué quiere y qué no quiere). Los agentes tienen obligaciones fiduciarias o legales para actuar en el mejor interés del paciente, por lo que el paciente y el agente necesitan estar en comunicación para conocer las necesidades y los deseos del paciente.
Si el paciente cambia de opinión con respecto a la persona designada como su agente, simplemente puede ejecutar un nuevo poder notarial. Con frecuencia, es prudente incluir a una o dos personas de respaldo para el primer agente electo, en caso de que esta persona ya no esté disponible por alguna razón.
Un poder notarial es válido y se puede hacer cumplir en todos los estados, pero las reglas y requerimientos difieren entre cada estado, por lo que los pacientes y los agentes deber verificar esto para asegurarse de que tengan los formularios correctos. Esto es particularmente relevante si un agente necesita administrar propiedades en varios estados. Las barras estatales o los abogados locales pueden darle orientación específica adicional. Puede encontrar su barra estatal local o un abogado local en el sitio web General Bar.
¿Cuándo es útil contar con un poder notarial?
Los pacientes deben considerar designar a un agente para ayudarles a administrar sus asuntos financieros mucho antes de que queden incapacitados. Conforme envejecemos o lidiamos con una enfermedad grave, administrar las finanzas puede ser cada vez más difícil y abrumador. En esos casos, designar a alguien más para que ayude tiene mucho sentido. Cuando una persona puede tomar decisiones por sí misma, siempre dirigirá su propia atención médica, incluso si ejecutó un poder notarial de atención médica de larga duración. Esto le permite al paciente seguir dirigiendo y brindar comentarios, pero el agente está facultado para ayudar a que se hagan cosas.
Por ejemplo, el agente estará facultado para hablar con los médicos en nombre del paciente y también accederá a la información de salud personal (consulte a continuación). Sin el poder notarial de atención médica, es posible que los médicos se nieguen a hablar con alguien que no sea el paciente, lo cual puede crear dificultades para compartir información y recomendaciones de cuidados.
Es de mucha ayuda para todas las personas involucradas (los pacientes, posibles agentes, otros cuidadores, etc.) discutir cuándo es un buen momento para crear un poder notarial y quién debería ser el agente. Cuando una persona está enferma de gravedad, es muy útil tener la seguridad de que se están cuidado sus finanzas y deseos. Pueden ser bastante capaces de administrar sus propias necesidades financieras o logísticas, pero es posible que prefieran que alguien más lo haga para poder concentrarse en su propia atención médica.
Si un paciente no está disponible para tomar decisiones por sí mismo y no ejecutó un poder notarial con anterioridad, entonces, se podría involucrar a los tribunales. Un posible agente deberá pedirle al tribunal que le conceda la autoridad para actuar en nombre del paciente. Este proceso puede ser largo y complicado, por lo que ser proactivos es muy importante.
Consejo: Una vez que se ejecute un poder notarial, el paciente y el agente deberán guardar copias en papel y digitales. Asimismo, deberán asegurarse de conservar todas las páginas del documento, incluso si algunas no aplican en su caso. Por ejemplo, es posible que no use la página del notario si tiene firmas de testigos, pero deberá incluir esa página cuando presente el documento ante una institución, ya sea en papel o de manera digital.
¿Cuáles son los tipos de poderes notariales?
Los poderes notariales pueden cubrir las decisiones de atención médica o decisiones financieras y pueden ser de larga duración o a futuro.
¿Qué es un poder notarial de atención médica?
Un poder notarial de atención médica es un documento diferente del poder notarial financiero. Al igual que en el poder notarial financiero, se designa a un agente para hablar con los médicos y tomar decisiones médicas en nombre del paciente.
La mayoría de las instrucciones anticipadas incluyen un testamento vital, en el que una persona describe los tipos de cuidados que quiere y que no quiere, así como un poder notarial de atención médica, en el cual se designa a un agente. Algunos formularios de instrucciones anticipadas tienen casillas que puede marcar para indicar si el poder notarial es a futuro (para el cual se requiere una carta de un médico que señale que el paciente está incapacitado a fin de entrar en vigor) o de larga duración (que entra en vigor de inmediato). Cada estado tiene sus propias instrucciones anticipadas, por lo que el paciente y el agente deben asegurarse de completar todos los formularios necesarios.
La importancia de un poder notarial de atención médica
Sin un poder notarial de atención médica válido, los médicos y las organizaciones de atención médica solo podrían hablar exclusivamente con el paciente.
Incluso si una persona no quiere completar un testamento vital o el formulario completo de instrucciones anticipadas, es importante que ejecute un poder notarial de atención médica. Esta es la única manera en que una persona que no puede hablar por sí misma puede recibir la atención que desea. Para un cuidador, el poder notarial de atención médica es muy importante a fin de estar completamente facultado al informar los deseos de la persona a la que le brinda cuidados. Los poderes notariales de atención médica pueden ser de larga duración o a futuro.
En 2003, el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. promulgó regulaciones de conformidad con la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros Médicos (Health Insurance Portability and Accountability Act, HIPAA) de 1996 (fuente: Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades [Centers for Disease Control and Prevention, CDC]). La ley incluye provisiones de privacidad que garantizan que la información médica confidencial de los pacientes esté protegida de manera adecuada. Los proveedores médicos pueden ser acreedores a multas y sanciones monetarias severas si no cumplen estas estrictas normas sobre la divulgación no autorizada de la “información de salud protegida” (Protected Health Information, PHI).
Dado que las definiciones de la HIPAA son muy generales y las sanciones por violarlas son muy severas, la mayoría de los proveedores de atención médica son muy estrictos al divulgar la PHI a otras personas que no sean el paciente sin una autorización legal. Por lo tanto, es fundamental tener un poder notarial de atención médica válido con información actualizada de la HIPAA para que, en caso de incapacidad, los miembros de la familia, un administrador designado, poder notarial o tutor pueda acceder a sus expedientes médicos y tomar decisiones informadas en nombre del paciente.
¿Qué es un poder notarial financiero?
Un poder notarial financiero es un documento que especifica quién está autorizado para administrar los asuntos financieros de una persona en caso de incapacidad. Los formularios están disponibles en muchos sitios web como LegalZoom o Rocket Lawyer. Es posible especificar qué tareas quiere designar, por ejemplo, administrar cuentas bancarias y seguros, pero no permitir transacciones de bienes raíces. Los poderes notariales financieros también pueden ser de larga duración (que entran en vigor de inmediato) o a futuro (que depende de algún evento que debe documentarse para entrar en vigor).
Los poderes notariales deben firmarse de conformidad con la ley estatal (fuente: Eforms.com). La buena noticia es que 28 estados han adoptado un formulario universal que puede encontrar en eForms.com. Es posible que deba consultar a un abogado para situaciones más complicadas.
¿Cómo se informa a las instituciones financieras y las empresas sobre un poder notarial financiero?
Una vez que se designa a un agente, se debe informar a las instituciones financieras y empresas relevantes que esa persona actuará en nombre del titular de la cuenta. Las instituciones financieras y las empresas pueden incluir bancos, compañías de seguros, compañías de tarjetas de crédito y compañías de inversión, pero también concesionarias de automóviles y tiendas locales. Revisar sus cuentas y estados bancarios puede ayudarle a crear una lista de las entidades a las que debe informar sobre el poder notarial financiero.
Algunas instituciones y empresas solo necesitan una copia digital del poder notarial para autorizar al agente. Sin embargo, otras instituciones financieras y empresas podrían requerir copias en papel o revisar el documento original. Aunque está bien permitirles que lo revisen, no deje que lo conserven. Usted guarde su original con sus documentos relacionados o esenciales.
Los cuidados financieros son mucho más difíciles sin un poder notarial financiero.
¿Qué es un poder notarial de larga duración?
Un poder notarial de larga duración le permite al agente comenzar a administrar asuntos en nombre del paciente en cuanto se crea el documento. Piense en él como un formulario de permiso: una vez que lo firma, el poder notarial de larga duración le permite al agente asumir cualquier responsabilidad incluida en el documento. Es la alternativa más simple, ya que el agente no debe tomar otras medidas. Un poder notarial de larga duración permanece en vigor hasta que se anula o que el paciente muere. Un poder notarial de atención médica o financiero puede hacerse “de larga duración”.
Recuerde: el paciente siempre dirigirá su propia atención médica mientras sea capaz de hacerlo.
¿Qué es un poder notarial a futuro?
Un poder notarial a futuro significa que este documento entrará en vigor tras una declaración de un médico con licencia en la que señale que la persona que otorga el poder quedó incapacitada.
Esto significa que el agente solo entra en acción hasta que el paciente queda incapacitado, lo cual necesita la certificación de un médico. Un poder notarial a futuro puede ser problemático si algo necesita atención urgente, ya que podía demorar en obtener toda la documentación necesaria. Por este motivo, los poderes notariales de larga duración se usan con mayor frecuencia. Un poder notarial de atención médica o financiero puede hacerse “a futuro”.
Una vez que entra en vigor el poder notarial a futuro, es válido hasta que el paciente muere o se anula.
Comunicar sus necesidades es fundamental
Completar los poderes notariales puede parecer una tarea estresante. La clave es tener una comunicación abierta con sus médicos y su círculo cercano. Reunimos guías y tácticas sobre cómo comunicarse de manera abierta con quien lo necesite.
